学生におすすめのクレジットカード5選！大学生で持てるカードはある？

学生でもクレジットカードは作れますが、大体は高校生不可で大学生になってから作れます。なので大学生になったら初めてクレジットカードを持つ人も多いのではないでしょうか。

実際、日本クレジット協会の令和2年の調査では、61.1%の大学生がクレジットカードを所持しており、またそのうち約8割が自分名義のクレジットカードを保有しているそうです。

しかし初めてのクレジットカード、年会費やポイント還元率、その他優待など様々なことを考えるとどれにしようか迷いますよね。ちゃんと選んで学生のうちから使い始めていれば、良いクレヒスを築き上げ、将来的にゴールドカード、ブラックカードとランクを上げていくことも可能になります。

最初に作るクレジットカードはどんなカードが良いのか、選び方やポイント、さらには利用する際の注意点なども含めておすすめなクレジットカード10選を今回は詳しく紹介します！

参照元：一般社団法人日本クレジット協会「大学生に対するクレジットカードに関するアンケート(令和元年度)」

学生がクレジットカードを持つメリット

学生でクレジットカードを持つとお得なことってあるの？
と疑問に思う方もいらっしゃるかもしれませんが、早いうちからカードを持っておくことで得られるメリットが5つあります。

・現金を大量に持ち歩かずに済む
・早いうちからクレヒスを積める
・旅行で役に立つカードがある
・家計管理がしやすい
・ポイントを貯めたり優待を受けられる

このメリットについて以下で詳しく説明していきます。

現金を大量に持ち歩かずに済む

クレジットカードは1枚で決済ができ、ポイントも貯められさらにキャッシングまでできるという優れたカードです。
これさえ持っていれば現金を大量に持ち歩かず、バックも財布の中身もスッキリした状態でいれます。

特に海外では大量の現金を持ち歩くと、盗難やスリにあったりと被害に遭うリスクがあがってしまううえ、帰国する際に余ってしまう場合があります。
クレジットカードを持っていれば支払いを楽に済ますことができるし、安心して旅行を楽しむことができますね。もちろん全部カード払いができればお金が余るなんてこともありません。

早いうちからクレヒスを積める

学生のうちからクレジットカードを持てば若いうちから良いクレヒスを築くことができます。

※クレヒスとは、クレジットカードやローンの利用履歴のことです。クレヒスが良いと将来ローンが通りやすくなったり、カードのランクを上げやすかったりします。

もし支払いが延滞したり、カードの入退会を繰り返すなどをした場合、クレヒスに傷がついてしまいます。
しかしそういった問題なく買い物をし、期限までにちゃんと支払うという当たり前のことができていれば良好なクレヒスを築けて社会的信用を得ることができます。

旅行で役に立つカードがある

カードの中には、マイルが貯まったり交換できるカードがあります。
もしマイルを貯めていれば旅行をする際に特典航空券の交換できたり、座席のアップグレードに使えたりと旅行をより一層良いものに変えることができます。

また、海外旅行ではクレジットカードは身分証明書の代わりとしても使われるので、ホテルのチェックイン時やレンタカーの利用時に提出を求められる場合があります。
さらにキャッシング機能をつけていればもし現地通貨を持っていなくても、現地のATMで手軽に引き出すことができます。
※海外キャッシングのやり方はこちらで確認→「海外旅行でのキャッシングは両替するよりお得！使い方やおすすめのカード4選も紹介！」

家計管理がしやすい

クレジットカードを利用すると利用履歴が残るので、何を買ったか、いくら使ったかがきちんと確認できます。
さらにアプリやWeb上ですぐに確認できるため、手軽にチェックすることができます。支払いをクレジットカードメインにすれば毎月の支出管理を簡単にできるのは便利ですね。

またクレジットカードで決済した場合、スマホに通知がいくように設定できるカードもあるので、そうしておけば使いすぎの防止にもなるし、万が一不正利用された場合にもすぐ気づくことができます。

ポイントを貯めたり優待を受けられる

クレジットカードで払うだけで払った分のポイントが貯まったり、数々の優待を受けることができちゃいます。

もし還元率1%のクレジットカードで家賃や光熱費などの公共料金を15万円支払っとします。そうすると1ヶ月当たり1,500ポイントも貯めることができ、さらに日々の買い物と合わせればもっと貯められます。

ポイントも0.5%~1%の還元率が主ですが、提携店やパートナー店、さらにはネットモールで買い物をすれば還元率が7％、さらには10%以上にもなる場合があります。

優待はカードによって様々ですが、国内のレジャー施設の割引があったりホテルで優待を受けることができたりとちょっとした贅沢を体験できちゃいます。

初めてのクレジットカードで気を付ける事

次は初めてクレジットカードを持つ際に気を付けておきたいポイント4選です。

・学生は利用枠が低い場合が多い
・際限なく使ってしまわないようにする
・リボ払い・キャッシングには気をつける
・きちんと返済しないと信用情報に傷がつく

以上をきちんと理解することでカードをもっと賢く、より良く利用することができます。

学生は利用枠が低い場合が多い

学生は利用枠が低く設定されている場合があります。

通常の利用枠は~100万円なのに対し、学生が利用する際は10~30万円までとされてることも。理由としては、学生は社会人と比べて一般的に見れば収入が少ないのと利用実績がないからです。
限度額を増やしたい場合は、良いクレヒスを積んだり収入を増やすなどして信用度を高められれば、増額申請が通る場合があります。

際限なく使ってしまわないようにする

クレジットカードは支払いが簡単で、カード1枚で済むためどうしてもお金を払っているという感覚を忘れてしまいがちです。
しかも初めてカードを持つのであれば嬉しくてついつい使い過ぎちゃう可能性があります。

しかし自分のアルバイトの収入や仕送り以上にお金を使ってしまい、口座にお金が残っていないと引き落とし日に引き落とせなくなり、クレジットカード会社からの信用を失ってしまいます。

調子良く使い過ぎてしまわないよう、きちんと管理して使い過ぎていないか自分自身で把握しておくことが大事です。

リボ払い・キャッシングには気をつける

これはなんとなく耳にしている人もいるかもしれませんが、リボ払いの利用は極力避けるようにしましょう。

リボ払いとは、簡単にいうと毎月の支払額を一定にできる支払い方法です。
毎月の支払額は安定しますが、支払いきれてない利用金額に利息が毎月ついてくるので支払う金額がどんどん大きくなっていきます。

気軽に利用してしまうと気づいたら借金を抱えてるなんてことにもなりかねないので、リボ払いはできるだけ避けることをおすすめします。

きちんと返済しないと信用情報に傷がつく

クレジットカードは大変便利なので、その便利さを体験してしまうとどうしても使いすぎてしまうという人もいるのです。

学生で自宅から通っているという環境でもなければ使えるお金には限りがあり、クレジットカードはその不便さを補ってくれるツールの一つです。

ついつい使いすぎてしまい、翌月の支払いをする時になって支払い能力以上にお金が必要になってしまい、結果的に遅延や延滞が出て信用情報に傷がついてしまわないようにしましょう。

3か月以上延滞してしまうと個人信用情報にその情報が金融事故として記載され、完済できなければその情報は消える事はありませんので、遅延や延滞しない使い方をしましょう。

学生のクレジットカードの選び方

では実際にクレジットカードはどのようにして選んだら良いのか、ポイントは5つあり、

・ポイント還元率
・年会費
・学生限定の特典があるか
・優待や保険は充実しているか
・卒業後も利用できるか

となっています。
ポイントをきちんと押さえて自分に合ったカードを選ぶようにしましょう。

ポイント還元率

クレジットカードを選ぶ際にかなり重要なのがポイント還元率です。
申し込むカードによって違いますが、大体が0.5%~1%の還元率となります。

月に5万円カードで支払った際、0.5%還元の場合250円ですが1%の還元率だと500円になります。1ヶ月単位だとそこまで差は出ませんが、年単位で考えると数倍の差額が出てくるので、なるべく1%のものを選ぶと良いでしょう。

ただ特約店や提携店ではポイント還元率が5%や7%以上に上がるカードもあります。元々還元率が低くてもカードの特約店でいつも買い物をしているのであれば、お得に利用することができる場合があります。

カードを申し込む前に提携店などを調べておくようにしましょう。

年会費

クレジットカードの年会費は無料〜数十万円と幅広くあります。
年会費が上がれば上がるほど付帯保険や優待、サービスの内容はグレードアップしていきますが、最初カードを持つのであれば無料のもので十分です。

もし年会費1万円で還元率1%のカードを所持し、ポイントだけで元を取ろうとしたら毎月9万近く利用しなければいけません。
また、年会無料のカードでも優待や特典が充実しているものは十分にあるので、わざわざ有料のものを選ぶ必要もなくなります。

これらのことからコストがかからない年会費無料のクレジットカードをおすすめします。

学生限定の特典があるか

学生がカードを持つのであればせっかくなら学生限定の特典がある方がお得ですよね。
以下は一部の例ですが、

「学生専用ライフカード」では、学生専用ならではのメリットで海外利用総額の3%をキャッシュバックしてくれたり、海外旅行傷害保険が付帯されており最高2,000万円まで補償してくれます。

「JALカード navi」では在学中マイルの有効期限が無期限だったり、語学検定ボーナスマイルでJALカードが指定する外国語検定に合格すると、500マイルをプレゼントしてくれます。

このように学生限定の素敵な特典を、最大限利用しちゃいましょう。

優待や保険は充実しているか

クレジットカードには様々な優待や保険がついています。

優待特典は学生がカードを持つメリットでも述べたように、国内のレジャー施設・飲食店、さらには映画館での割引が受けられます。カードによってはスポーツイベントなどでの会員限定ツアーがあったりもするのでお得に、素敵な体験ができちゃいます。

保険は年会費無料のものであれば旅行傷害保険、ショッピング保険のどちらかがついている、または選べる場合があります。
海外旅行をよくするのであれば海外旅行傷害保険を選ぶのが良いし、ネットなどで買い物をよくする場合はショッピング保険の方が良いですね。

カードによって内容が全く違ったりするので、自分自身が使いたい・使えそうな特典がついていたり生活にあった保険がついているカードを選びましょう。

気になる疑問

初めてカードを作るのであればたくさん疑問が出てくると思います。
なかでも、

・学生は審査に落ちないの？
・奨学金を借りててもクレジットカードは作れる？

以上の2点に関しては気になってる人が多いのではないでしょうか？
実際にどうなのかを下記で説明します！

収入がなくても学生は審査に落ちないの？

年収が0だったら支払い能力なしと見做されて審査に落ちてしまうか心配になりますよね。しかし学生であればたとえ収入がなくても高い確率で審査に通過します。

理由としては学生の審査においては本人の年収ではなく、親の信用情報によって審査が行われるからです。親が働いており安定した収入があれば審査にちゃんと通ります。

奨学金を借りててもクレジットカードは作れる？

奨学金の有無はクレジットカードの審査に影響しないので大丈夫です！
もし借りている人がいても、問題なく申し込むことができます。

クレジットカードの作り方は？

クレジットカードを作る大前提としてまずは18歳以上で高校生ではないことが条件です。
それをクリアしていレバ申込ますが、申し込みには必要な書類があったり申し込み方法も様々です。

下記で詳しく解説しますので是非しっかり目を通してください。

まずは必要なもの

クレジットカードを発行するには、本人確認書類と金融機関の口座情報が必要になります。

本人確認書はあくまでも一例なので、申し込むカード会社のサイトを確認して何が必要かを確かめておきましょう。

クレジットカードの利用料金を引き落とすための口座も必要なので、通帳やキャッシュカードなど口座情報がわかるものを用意して、申し込みをするとスムーズです。
申し込みの際に口座を持っていない方は事前に開設するようにしましょう。

申し込み方

書類申込・Web申込・店舗で直接申込の3種類方法がありますが、昨今ではWeb申込が手軽にできて便利なので人気です。
申し込み方としては以下の順番になります。

公式サイトから申し込む

職業については「学生」を選択しましょう。
年収は、アルバイトをしていれば記入し、していなかったら0で大丈夫です。奨学金や親からの仕送りは年収にはならないので注意してください。

申し込みたいカードの公式サイトにアクセスし、申し込みフォームに必要事項を入力します。
大体以上のようなことを記入しますが、申し込みフォームの内容はカード会社によって異なるため、案内にしたがってミスや虚偽がないよう情報を入力しましょう。もし必要情報が正しく入力されていない場合、審査に落ちてしまいます。

審査を受ける

申し込み後、入力内容や審査情報をもとに審査が行われます。
クレジットカードの審査期間は申し込むカード会社によって異なりますが、審査に通っているかどうかは大体1週間以内でわかります。

中には即日発行ができるカードもあり、三井住友カード（NL）はなんと24時間最短10秒で発行してくれます。

審査状況はネット上か電話で確認することができ、「審査状況照会ページ」で状況や結果が確認できます。

カードを受け取る

カードの受け取りは郵送になりますが、届くまでに約1~3週間程度かかってしまいます。
すぐにカードを利用したいのであれば、スマホにアプリを入れて利用できるデジタルカードが発行できる会社を選ぶと良いでしょう。

三井住友カード（NL）が最短10秒でカードを発行できる理由はそこにあります。カード情報を元々アプリに集約するような仕組みにしているので、審査に通った際、アプリさえ入れておけばクレジットカードをすぐ利用できます。
本体のカードは後日郵送で届く仕組みになっています。

おすすめのクレジットカード5選！

以下ではおすすめのクレジットカード5選を紹介します！
カードされぞれのポイントや特典なども詳しく紹介するので、是非参考にしてみてください。

ライフカード（学生専用）

年会費	無料
還元率	0.5%	国際ブランド	JCB,Mastercard,VISA
ETC	1,100円※初年度無料	発行スピード	最短2営業日発行
利用額	最高30万円	家族会員	–
申し込み条件	満18歳以上満25歳以下で、大学・大学院・短期大学・専門学校に現在在学中の方

ポイントの貯まり方

学生専用ライフカードはおトクなポイントプログラムがあり、利用金額に応じてポイントが貯まりやすいステージ制で、最上位のプレミアムステージは常にポイント2倍になります！
また入会初年度はポイント1.5倍、さらにお誕生月はポイント3倍にもなります。

さらに会員限定ショッピングモールサイト「L-Mall」利用でこちらはポイント最大25倍にもなるので、かなりポイントを貯めやすくなっています

通常のポイント還元率は高くありませんが、ポイントプログラム制や利用する場所を選べばポイン値が貯まりやすくなります。

ポイントの利用方法

Web上で簡単にポイントを交換でき、楽天ポイント、dポイントなどに移行するか、ギフトカード等にも交換することができます。
ポイントの使い道は幅広くあるので、貯まった分様々なものに還元してしっかり使うことができます。

学生専用の特典

学生専用カードの特典として以下の3点が挙げられます。

・海外利用総額の3%をキャッシュバック
・「海外旅行傷害保険」が自動付帯で、最高2,000万円まで補償
・携帯利用料金決済でAmazonギフトカード（500円分）が毎月抽選で当たる

特に海外旅行傷害保険が自動付帯されているのは嬉しいポイントですね。
※自動付帯は、カードを所持していれば自動的に適用される保険のこと。利用付帯もあり、こちらは旅行にかかる交通費や宿泊費などをクレジットカード払いした場合にのみ、適用される保険です。

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JALカード navi（学生専用）

年会費	無料
還元率	1%	国際ブランド	JCB,Mastercard,VISA
ETC	無料	発行スピード	約3週間
利用額	10~30万円	家族会員	–
申し込み条件	高校生を除く18歳以上30歳未満の学生（大学院、大学、短大、専門学校、高専4・5年生）の方で、日本に生活基盤があり、日本国内でのお支払いが可能な方。

マイルの貯まり方

JALカード naviではポイントではなくマイルが貯まるカードです。
ショッピングでは100円で1マイルと高還元率で貯めることができ、さらに特約店を利用すれば100円で2マイルと倍貯めることができます。

フライトでは入会搭乗ボーナス・毎年初回搭乗ボーナスで1,000マイルずつもらうことができ、搭乗毎のボーナスではフライトマイルの10%プラスになります。
※フライトマイル＝区間マイル×利用運賃のマイル積算率となります。

さらにツアープレミアムに申し込むと、区間マイルが100％たまる上に登録料金は在学期間中無料となります。

このようにマイルが貯まりやすいカードなので、旅行で飛行機をよく利用する方にはおすすめです。

マイルの利用方法

貯まったマイルはおトクなマイル数で国内・国際線特典航空券に交換することができます。

マイルは基本的に3年の有効期限がありますが、このカードでは在学中なんと有効期限が無期限になります。
大学生であれば1年制の時からコツコツ貯めて、4年制の卒業旅行の際に貯めた分一気に利用することができますね。

学生専用の特典

学生に特化したJALカード naviだからこそ獲得できる、会員限定のオリジナルボーナスマイルがあります。

・語学限定ボーナスマイル
・祝卒業！JALJALカード継続ボーナス

「語学限定ボーナスマイル」は、JALカードが指定する外国語検定に合格すると、500マイルをプレゼントしてくれます。
「祝卒業！JALJALカード継続ボーナス」は、卒業後もJALカードをご継続されると卒業のお祝いとして2,000マイルをプレゼントしてくれます。
※卒業後はJALカード naviから普通カードへ自動切替となります。

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三井住友カード(NL)

年会費	無料
還元率	0.5%	国際ブランド	Mastercard,VISA
ETC	無料	発行スピード	最短10秒
利用額	~100万円	家族会員	無料
申し込み条件	満18歳以上の方（高校生は除く）

ポイントの貯まり方

ポイントは200円につき1ポイントですが、スマホのタッチ決済で対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元されます。
対象のコンビニや飲食店は

・ローソン
・セブンイレブン
・ミニストップ
・マクドナルド
・すき家
・ガスト
・バーミヤン
・サイゼリア

など全国に数多くある店舗ばかりなので利用しやすいです。
また、家族が三井住友カードを持っている場合、家族登録をすれば対象のコンビニ・飲食店の利用時、登録している家族の人数によって、ご利用金額200円につき、最大＋5％のVポイントを還元してくれます。
登録できるのは家族会員ではなく本会員でないとダメですが、登録している家族同士でVポイントを分けることが可能になったりとメリットがたくさんあります。

嬉しいポイントアップサービスとして、ユニバーサル・スタジオ・ジャパンでのタッチ決済でもポイント還元率が7%になります。
学生からしたらとても嬉しいサービスですよね。

ポイントの利用方法

貯まったポイントは1ポイント1円として使うことができ、支払い時にキャッシュバックしたり素敵な景品や他社のポイントと交換することができます。

また、「Vポイント投資」で1ポイント1円分として、SBI証券の一般口座、特定口座、NISA口座にて金額指定の買付ができます（インターネットでの買付のみ対象）。

学生専用の特典

カード申し込みの際に職業を「学生」と申告している方が対象となる「学生ポイント」サービスがあります。
学生ポイントの対象会員なら、通常のポイント分に加え利用金額の合計200円につき、対象のサブスクリプションサービスの支払いで最大＋9.5％、携帯料金支払いで最大＋1.5％、QRコード決済（LINE Payのチャージ&ペイ）の支払いで最大＋2.5％ポイントが還元されます。

さらに、三井住友カードでの分割払い・あとから分割にかかる手数料の全額相当がポイント還元されます。
出典：三井住友カード

サブスクはAmazon、U-NEXT、 LINE MUSICなど学生が日頃から利用してるものが多いので、楽しみつつもお得に利用することができます。

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楽天カードアカデミー

年会費	無料
還元率	100円→1ポイント	国際ブランド	JCB,VISA
ETC	550円	発行スピード	約1週間
利用額	最高30万円	家族会員	–
申し込み条件	満18歳以上28歳以下の学生

ポイントの貯まり方

まず入会すれば入会特典として5,000ポイントもらうことができます。

ポイントは100円で1ポイントと通常でも高還元ですが、楽天市場を利用すれば100円につき3ポイントとかなり還元率がアップします。

また、学生限定でポイントアップするサービスがたくさんあります。

・Rakutenブックス/ポイント還元率が最大4倍
・楽天ブックスのダウンロード/ポイント還元率が最大4倍
・楽天トラベルの高速バス予約/ポイント還元率が最大3倍

以上が通常カードで利用するよりポイントがアップしやすいサービスです。

さらに楽天SPU（スーパーポイントアッププログラム）の様々な条件を満たせば、ポイントが最大16.5倍になることもあります。また、ガストやすき家などといった150以上もの対象店舗でポイントカードと一緒に利用すれば、通常のポイントとあわせてポイントを二重取りすることも可能です。

ポイントの利用方法

貯まったポイントは1ポイント1円として月々の支払いに充てたり、目当ての商品をGETしたり、ホテルのグレードアップもできるなど使い道がたくさんあります！
楽天ポイントは全国各地で幅広く利用することができますが、楽天市場を利用するのが還元率も良く、1番ポイントを貯めやすいと言えるでしょう。

また、ANAマイルや楽天Edyと交換することもでき、

ANAマイルは2ポイントで1マイル、また10,000マイルを10,000ポイントにすることも可能です。
楽天Edyには1ポイント1円分として交換でき、その反対で1円を1ポイントとして交換することもできます。

学生専用の特典

楽天カードアカデミーには、学生が楽天サービスをお得に利用できる「楽天学割」が自動付帯しています。
内容としては、

・楽天市場での送料無料クーポンプレゼント
・毎週水曜日10:00~は楽天市場、楽天ブックスではじめての本メンバー登録で買い物がポイント10倍、その後も3倍
・楽天ビューティー「アプリ経由の予約でポイント2倍」
・楽天ファッション「1ヵ月に1回500円OFFクーポン」
・ぐるなびで、初めてのID連携で特典 50ポイント

など、他にもまだまだたくさんの特典があります。
楽天市場や楽天ブックスをよく利用する学生にとってはメリットしかないサービスですね。

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JCB CARD W

年会費	無料
還元率	1,000円=2ポイント	国際ブランド	JCB
ETC	無料	発行スピード	約1週間
利用額	10~100万円	家族会員	無料
申し込み条件	18歳以上／ご本人に安定継続収入のある方

ポイントの貯まり方

JCBカード Wは、他のJCBカードのポイント還元率が1,000円で1ポイントのところ、1,000円で2ポイント貯まるようになっています。

様々な場所でポイントを貯めることができますが、パートナー店だとさらにお得に貯めることができます。パートナー店はスターバックス、Amazon、セブンイレブンの3店舗あり、ポイントの貯まり方は

・スターバックス/21倍
・Amazon/4倍
・セブンイレブン/4倍

となっています。
スターバックスをよく利用している人にとっては嬉しいポイントの還元率ですね。

ポイントの利用方法

貯まったポイントは

・Amazonでの買い物でポイント1ptを3.5円分として利用できる
・ポイント1ptを3円としてカードのお支払いにそのまま利用できる
・スターバックス カードへ、ポイント1ptを4円分として移行する
・商品と交換する
・マイルや他のポイントに交換する

の5種類があります。
パートナー店で貯まったポイントはまたパートナー店でお得に使うことができます。

学生専用の特典

期間限定キャンペーンになりますが、18~24歳限定で「新生活応援キャンペーン」を実施しており、Amazonギフトカード1,000円分プレゼントしてくれます。
参加方法もMyJCBアプリにログインするだけで良いので簡単にできます。
※〜2024年4月30日まで

また、使いすぎや口座残高をアプリがお知らせしてくれる安心&便利な通知機能がついています。事前に設定するだけで、あらかじめ決めた金額を超えた場合や、支払日の前に口座残高不足のおそれがある場合にお知らせしてくれるので、管理がしやすくなります。

公式サイトはこちら

まとめ

いかがだったでしょうか？本記事では学生におすすめのクレジットカード5選を紹介しました。

紹介した中から自分にとって最適な1枚を見つけるためには、以下の3点に注目して考えてみると良いでしょう。

・普段から利用する場所でお得に使えるか
・学生向けサービスが充実しているか
・優待やサービスを利用できるか

自身が今まで利用していた店舗やサービスで優待のあるカードを選べば、今まで以上にお得感を感じられます。

学生のうちからカードを作っておくことで良いクレヒスを築けたりと、将来に役立つメリットがたくさんあるので、もし作ろうか悩んでいる方はこの機会に是非申し込んでみましょう！