クレジットカードの審査に落ちた場合、再申込で審査の通過確率を上げる方法

クレジットカードを申し込んで、審査落ちというケースはよくあります。
例えば、初めてカードを作るときや、ステイタスが高いカードを申し込もうとした場合などです。
今回は審査落ちしてから、再度クレジットカードの申し込みをするにあたって、次回からの審査への通過確率を上げる方法を紹介します。

審査におけるチェック項目。重要視ポイント

まずはカード会社はどのような審査をおこなっているのか？について見ていきましょう。

会社によって異なりますが、以下の2点がポイントとしてみられます。

信用情報

信用情報とはクレジットカードや、各種ローンなどの支払い状況や申し込み履歴などの情報のことです。クレジットカード会社が信用情報機関に過去数年の履歴を照会してもらい、確認しています。
過去に支払い延滞などして返済能力に問題ありと判断されてしまった場合は審査に通りにくくなってしまいます。

属性情報

属性情報とは家族構成や勤務先、年収、年齢といった個人や自分の家族を特定する情報です。どれか一つを重点的に見るのではなく、総合的に判断され、本人にどれくらいの支払い能力があるか確認されます。

よくある審査が落ちの理由7選

安定した収入がない

そもそもの条件として申込者本人に収入があることを前提としている場合が多いため、収入が少ない場合だと支払い能力がないと判断され、審査落ちしてしまう可能性があります。
学生の場合だと年収がない場合は同居家族の年収を申告したり、専業主婦だと配偶者に安定した収入があれば申し込みできるカードもあります。

申し込み条件に達していなかった

審査が落ちてしまった際に多い理由の一つでもあります。

クレジットカードを作る時には申込をするのですが、年収や年齢などこの申込をした時に必要な条件を満たしていないとカードの発行はできない場合が多いようです。
もちろんそれぞれのクレジットカードに違う条件があるので、条件を満たしたクレジットカードを作るか、自分が条件に合うように努力をする事が望ましいでしょう。

また、基本的な事ですが申込書を書く時に、嘘を書いたりしている場合もクレジットカードの審査に落ちるので注意した方がいいですね。

過去に支払い延滞などのブラック情報がある

自分では気づいていないという事はないと思いますが、ブラックリストなどに載っていると無理である事が多いです。
携帯電話の料金の遅延は最も悪い例です。携帯電話の料金の中には携帯電話のローンが含まれていますので、必ず払いきってしまいましょう。

もしも遅延が原因で信用情報に傷がついた場合には、完済してから5年後に復活する事が可能です。ただし全部返済が終わってからですので注意しましょう！

多重申し込み

クレジットカードに申し込むと受かる、受からない関係なく個人情報としての記録が残ります。なので短い期間(1~6ヶ月程度)に複数社申込をするとカードを作るのに必死、資金調達に困っているのでは、とお金に困っている印象を与えてしまい悪い印象になってしまいます。
多めに申し込んでおけばどれか受かるだろうという思い、多重申込してしまうと結果的に1つも受からないという結果になってしまうため、同時期に数社申し込まないようにしましょう。

多額の借金がある

一発でアウトになるのがこの理由です。クレジットカードというのは総量規制の対象となっているので、例えばリボ払いやキャッシング等、その他消費者金融などでの借り入れが多い場合には要注意です。
総量規制は年収の1/3の借入があった段階で、すでに借入もクレジットカードも無理ですので、借入を全て返済してからクレジットカードを作る事を考えてみてはいかがでしょうか。

それが難しいという場合には、借入を分割で支払ってからクレジットカードを作る、もしくは銀行系の大口カードローンでおまとめをしてもいいでしょう。

記入漏れや記入ミス

申し込みの内容に間違いがあると審査が通らなくなります。
不備があった場合クレジット会社から連絡が来る場合が多いですが、連絡なしで審査落ちする場合もあります。
特に本人確認書類の住所と入力欄の住所違いには気をつけましょう。

うっかりミスで審査結果が大きく変わってしまうので、記入する際にはミスが無いようにしっかり確認しながら進めましょう。

利用実績がない

これまでに利用したことがない人は過去の金融事故がないので一見カードを作る際に有利にみられますが、利用実績がないということはクレジットカードでお金の返済等のやりとりを経験したことがない人となります。つまり利用した分が払えないのではないか、ブラックになってしまわないか、と信用度が低くなってしまい審査落ちしてしまう場合もあります。

20代であれば通る審査も30代を過ぎても利用履歴がない場合はさらに審査に通りにくくなってしまう傾向があります。

再審査するには

最低半年の期間を空ける

クレジットカードの申し込みを行った結果「審査落ち」となった場合、直ぐに同じクレジットカードを再申込を行っても結果が同じになるのは見えており諦める方が殆どだと思いますが、初心者の方で審査落ちの通知が来て直ぐに別のクレジットカードを申し込もうとする方を見かけます。ただ、クレジットカード会社は信用情報機関の情報を基に審査を行っていますので、前に申し込んだクレジットカードが「審査落ち」となったことが直ぐにわかってしまいます。

クレジットカードを申し込んだという情報は6ヶ月の間、信用情報機関に登録されています。そのため、この信用情報が消えた後の6ヶ月位あけて、別のクレジットカードを申し込んでみるとよいでしょう。もちろん、6ヶ月期間を置いたからという理由で、次に申し込むクレジットカードの審査に通過できるというわけではありません。過去に延滞履歴などの信用情報の改善が必要な場合もあります。

審査が比較的通りやすいカードを申し込む

クレジットカードの審査に落ちてしまった場合、次に申し込むクレジットカードについては、以前申し込もうとしたクレジットカードより、難易度が低いクレジットカードを申し込んでみることをおすすめします。
特に、今までクレジットカードやローンなどの利用経験がなく、はじめての申し込みで審査落ちとなった場合は「クレジットヒストリー」が無いため審査落ちとなった可能性は高いです。
そのため、始めは取得が用意な難易度が低いクレジットカードに申し込み、クレジットヒストリーを築き上げることが重要です。

難易度が低いクレジットカードは、お店側がクレジットカード会社と提携して発行した「流通系カード」であれば比較的審査が容易な傾向にあります。

ゴールドカードやプラチナカードなど、付帯サービスに魅力を感じてそのクレジットカードが将来的に欲しい場合、一般カードなどの下位のカードを申し込んで、そこから実績を積み重ねて再チャレンジすると良いでしょう。

信用情報機関に信用情報を開示してもらう

どうしても、クレジットカードの審査に通らないという方は、ご自身の信用情報を信用情報機関に開示してもらうことをおすすめします。
開示の方法は、郵送申し込み、インターネット申し込みが利用できます。
万が一、事故歴があれば、その情報が登録されてから5年経過を待たなければなりません。
また、ご自身の属性（年収、勤務先、勤務形態など）に問題がある場合は、出来る部分から改善を行うなど、クレジットカードを持てるレベルまで持っていく必要があります。

クレジットカードの申し込みで、審査落ちとなってしまった場合は、慌てて他のクレジットカードを申し込もうとせず、6ヶ月位期間を開けて、審査がやさしいクレジットカードを申し込むことがはじめの一歩と言えます。

再審査を通りやすくするには

キャッシング枠は0円

再審査に通りたいのであればキャッシング枠は必ず0円にしておきましょう。
つけてしまうとその分利用枠が大きくなり、キャッシングによる利息や返済額が増額されるのが懸念されるため、審査が厳しめになります。

また、キャッシング枠は審査通過後でも申し込みができるので相当のことがない場合は最初は0円で申請するのが良いでしょう。

同時期に多重申込しない

審査落ちしてしまう理由にもありますが、同時期に多重申込してしまうとお金に困っている印象を与えるため、貸倒れのリスクが懸念されて審査に落ちやすくなってしまいます。
信用情報が記録に残っているのは半年なので、万が一落ちてしまった際は半年以上経ってから申込するようにしましょう。

書類に不備なく、また虚偽の申告をしない

クレジットカードを申し込むに当たり、申込用紙もしくは申し込みサイトで記入した項目を元に、各項目が条件をクリアし安定的な収入があるかを判断します。
その項目としては、氏名、年齢、勤務先、勤務年数、職種、年収、居住年数、住居形態、家族構成、借入金額などです。

これらの個人属性を正確に記入することが重要です。クレジットカードを申し込むに当たり、カード会社は申込者の信用情報を信用情報機関に登録されている内容を照会して確認を行います。
そのため、実際に消費者金融で借り入れがあるにも関わらず、「借入なし」と記入すると、当然審査上不利になることは明確です。

ただし、年収や勤務年数については、多少上増しして記入するのは許容範囲です。
更に、クレジットカードの審査に通過する上で効果があると言われています。例えば、勤務年数が3年10ヶ月の場合を「勤務年数4年」と記入するぐらいであれば大きな問題にはなりません。ただ、「25歳で年収900万円」など明らかに記載内容が極端な場合は当然審査する上でマイナスとなりますので、個人属性は、正確に記入するのは言うまでもありません。

使っていないクレカの解除

もしクレジットカードを5枚持っていて、そのうち2枚は全く使ってないとします。しかしどのカードにもショッピング枠やキャッシング枠はついており、持っているカード分利用枠の総計が大きくなります。もし利用してなかったとしても総計が大きすぎれば本人の支払い能力を超えてしまう可能性が高いとみなされ、審査に落ちてしまう場合があります。

使っていないクレジットカードを持っているだけで審査に通りにくくなってしまうのであれば、不要なカードがあったら解約することをおすすめします。

審査落ちしても作りやすいカード

ここからは比較的作りやすいカードを紹介します。
ただ作りやすいといっても一定の審査や基準はあるので絶対作れる、という保証はありません。

しかし他のカードと比べると審査基準が優しい場合が多いので、ぜひその部分を確認して自分が利用できそうなカードを探してみてください。

ACマスターカード

ACマスターカードはその名の通りアコムが発行しているクレジットカードで、土日祝日でも即日カードを発行することができます。

1番のポイントは会社の正社員ではなくパート・アルバイトでもカードを発行することが可能です。安定した仕事についていないとクレジットカードは作れないのでは？と考えてしまいますが他ACマスターカードなら一定の収入があれば作ることができます。フリーターや主婦だけどカードを作りたい、という方に最適な1枚です。

また毎月の利用金額から0.25% 自動でキャッシュバックしてくれるのでわざわざ自分で移行したり面倒な手続きがいらないので楽にできます。
支払い方法はリボ払いのみになりますが、返済金額を自由に設定することができます。
さらにキャッシング機能まで付帯しており、コンビニやネットで手軽に利用することができます。

他の通常カードと違うのは家族カードとETCカードが付帯していないところです。
ポイントもカード利用分が還元されるのではなく広告を利用して1ポイント1円のモッピーポイントを貯める方法となっています。貯めたぶんは現金・電子マネー・ギフト券などと交換することができますが、他のカードよりはポイントを貯めにくくなっています。

メリット

・即日発行、年会費無料で利用できる
・パート・アルバイトでも一定の収入があれば利用できる
・毎月利用金額から自動でキャッシュバックしてくれる
・キャッシング機能も利用できる

デメリット

・支払い方法がリボ払いのみになる
・ポイントが還元されない
・ETCや家族カードがついていない

還元率	0.25%キャッシュバック	家族会員	なし
国際ブランド	Mastercard	ETCカード	なし
発行スピード	即日発行	ポイント名	モッピーポイント
年会費	無料	申込条件	20歳以上の安定した収入と返済能力がある方

 

JCB CARD W

18~39歳限定で、39歳までの入会で年会費がその後も無料で利用できます。
審査条件も本人または配偶者に安定収入があれば良いので、仮に自身が学生で収入が少なくても家族で継続収入がある人がいれば作ることができます。

特徴としてはポイントが貯めやすいカードで、通常のJCBカードは1000円で1ポイントですがJCBカードWだと1000円で2ポイント貯めることができます。さらにスターバックス、Amazonなどのパートナー店で利用すればポイントが最大21倍にまでなります。
貯まったポイントは1ポイント3円としてキャッシュバックできますがAmazonでの買い物は1ポイント3.5円、スターバックスだと1ポイント4円にもなります。パートナー店をよく利用する方には嬉しいポイント制度ですね。

またアプリで事前設定すれば自分が設定した金額や口座残高不足の恐れがある場合に知らせてくれるので安心して利用することができ、使いすぎを防ぐことができます。
カードは番号ありとナンバーレスから選ぶことができ、防犯面を考えるとナンバーレスの方が安心です。

メリット

・ポイントを通常の2倍貯めることができる
・パートナー店を利用すれば最大21倍ポイントを貯められる
・アプリで事前設定しておけば使いすぎや口座残高を知らせてくれる
・家族カード・ETCカードも無料で発行することができる

デメリット

・国内では旅行傷害保険やショッピングガード保険は適用しない
・パートナー店を普段から利用していればポイントを貯めやすいが、あまり利用しない人は地道に貯めていくしかない

還元率		家族会員	無料
国際ブランド	JCB	ETCカード	無料
発行スピード	最短5分	ポイント名	Oki Dokiポイント
年会費	無料	申込条件	18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。 または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。

 

楽天カード

楽天カードは楽天ポイントが100円につき1ポイントと高還元で新規入会&利用すれば5,000ポイントプレゼントしてくれます。さらに楽天市場での商品を楽天カードで購入した場合は還元率が3%になり、かなりお得になります。また、楽天グループのサービスを使えば使うほどポイントアップするプログラム「SPU」では最大16.5倍にもなり、楽天市場でのポイントキャンペーンとも併用できるのでお買い物マラソンの際にはさらにポイントアップします。ポイントは1ポイント1円として利用することができ、楽天市場だけではなくガストやしゃぶ葉などのチェーン店、ファミリーマートなどのコンビニの他湘南美容クリニックや本屋などのショッピングでも貯めたり使うことができます。

楽天市場をよく利用する方にとってはかなりお得な1枚となっています。また年会費が無料なのも相まってサブカードとして持っておく人も多いようです。

海外旅行する際も旅行傷害保険が2000万円まで補償されたりハワイラウンジが無料で利用できたりと安心して旅行を楽しめるようになっています。

メリット

・楽天市場で買い物をするとポイント還元率がアップする
・新規入会&利用で5000ポイントプレゼントしてくれる
・ポイントアッププログラムSPUはポイントキャンペーンと併用するとかなりお得
・ハワイラウンジを無料で利用することができる

デメリット

・国内では旅行傷害保険やショッピングガード保険は適用しない
・期間限定ポイントが多いためポイントが失効しやすい
・ETCカードが有料である

還元率	1%	家族会員	永年無料
国際ブランド	VISA,Mastercard,JCB アメリカン・エキスプレス	ETCカード	550円
発行スピード	約1週間	ポイント名	楽天ポイント
年会費	永年無料	申込条件	高校生を除く18歳以上の方

 

ライフカード

ライフカードはパート・アルバイト、専業主婦や年金受給者でもカード申し込みができるようになっています。申し込みは18歳以上の方となっており、他のカードと比べて比較的審査条件が優しくなっています。キャッシング機能をつけてしまうと20歳以上で安定した収入がある方とハードルが上がってしまうので気をつけましょう。
また、学生の方は学生専用カードがあるので在学中はそちらを申し込んだ方がお得に利用できます。

ポイントは1000円につき1ポイントですが、新規入会キャンペーンで入会後1年間はポイントは1.5倍になります。さらにお誕生日月ならポイント3倍にもなるのでタイミングを合わせて積極的に利用するようにしましょう。さらにステージ制プログラムでは年間利用額に応じてポイントが最大2倍になり、ネットショッピングの「L-Mall」であればポイントが最大25倍にもなります。

利用の仕方によってはポイントがガシガシ貯まるので、利用する場面をきちんと選んで使いましょう。
また国内で遊園地や美術館といった施設・加盟店の優待割引が受けられるので調べてうまく活用していきましょう。

メリット

・入会後1年間はポイントが1.5倍になる
・お誕生日月はポイント3倍になる
・専業主婦や年金受給者でもカードの申し込みができる
・国内で遊園地や美術館といった施設・加盟店の優待割引が受けられる

デメリット

・誕生日月以外のポイント還元率はあまり高くない
・国内・海外旅行傷害保険はついていない

還元率	0.5%	家族会員	無料
国際ブランド	VISA,Mastercard,JCB	ETCカード	無料 ２年目以降1,100円 ※1度でも利用があれば無料
発行スピード	約1週間	ポイント名	LIFEサンクスポイント
年会費	無料	申込条件	日本国内に在住の18歳以上で、電話連絡が可能な方

 

三井住友カード

カードの紹介

三井住友カードは高校生を除く満18歳以上が持てるカードです。入会資格に記載してある条件は前期に記載したもののみとなり、パート・アルバイト、専業主婦や年金受給者でもカード申し込みができるようになっています。

ポイントは200円で1ポイント、1ポイント1円として使うことができます。通常の還元率は0.5%とそこまで高くはありませんが、対象のコンビニ・飲食店の利用で最大7％ポイント還元されます。セブンイレブンやマック、ドトールなど全国各地に数多くある店舗が対象になるのでうまく利用すればポイントをどんどん貯めることができます。さらに自分で選んだ対象の店舗を最大3つまで登録でき、そこでカードを利用すれば通常のポイントに加えてプラス0.5ポイント還元されます。

また、アプリをスマートフォンに入れておけばタッチ決済が可能になり、さらにポイント移行、交換や銀行口座からチャージすることもできます。三井住友カードを持ったらアプリも入れて使いこなせるようにしましょう。

メリット

・対象店舗で最大7%ポイントが還元される
・アプリをインストールすればポイント管理も決済も楽にできる
・自分で選んだ最大3つの対象店舗でプラス0.5ポイント還元される
・ナンバーレスで防犯面が安心できる

デメリット

・基本還元率が0.5%とあまり高くない
・国内旅行保険がついていない

還元率	0.5%	家族会員	無料
国際ブランド	VISA,Mastercard	ETCカード	無料 ２年目以降550円 ※1度でも利用があれば無料
発行スピード	約1週間	ポイント名	Vポイント
年会費	無料	申込条件	満18歳以上(高校生を除く)

 

まとめ

再審査で通りやすいカード5選を紹介しました。
審査に通らないとどうしても落ち込んでしまいますが、大丈夫です。
自分に合ったカードは必ず見つかるので1回審査に落ちたからとめげずにぜひ再度チャレンジしてみてください！