HOME > すべての記事 > キャッシングとしても利用したい > クレジットカードのキャッシング機能、どうやって利用するの?

キャッシングとしても利用したい

クレジットカードのキャッシング機能、どうやって利用するの?

昨今では現金を持ち歩かなくてもクレジットカード1枚でスピーディーかつ便利に支払いを済ませられるようになりました。しかし全ての場所でクレジットカードが使えるわけではないので、安心していたら急に現金が必要になる場面もあります。

しかしキャッシング機能付きのクレジットカードさえ持っていれば、ATMを利用して現金を引き出すことが可能です。
今やキャッシング機能付きのカードは多くありますが、逆にあり過ぎて何を選んで良いかわからなくなりますよね。さらにキャッシングは借入になるので、利用すること自体を不安に思う方もいらっしゃるのではないでしょうか?

今回はキャッシング機能付きのおすすめのクレジットカードを紹介します!

キャッシング機能をうまく使いこなす方法についてはこちらの記事で紹介しているので是非ご覧ください!
クレジットカードのキャッシング機能をうまく使いこなして得をする方法まとめ

クレジットカードのキャッシング機能とは

クレジットカードの中にはキャッシング機能が付いたものが多くあります。

キャッシングとはクレジットカードを使って銀行やコンビニATMでお金を引き出せるサービスで、クレジットカードの種類によりキャッシングの金利も変わってきますが、一般的なものでしたら金利が15~18%がほとんどです。

キャッシングの計算方法は

借入額×年利×30日÷365日=月々の利息

となります。

例を挙げればもし20万キャッシングで借りたとすれば

20万円×18%×30日÷365日=2958円

となり、30日後の利息は2958円払わなければいけなくなります。

キャッシングとカードローンはどう違うの?

キャッシングとカードローンの違いって?きっと色々な方が疑問に思ってることでしょう。
どちらも借入機能がついているカードですが、決定的に違うのがショッピング機能があるかないかです。

クレジットカードにはショッピング機能とキャッシング機能の2つがついていますが、カードローンはキャッシング機能のみになります。なのでカードローンは「カードローン専用カード」としてしか利用できません。

キャッシング機能付きクレジットカードの方が使い勝手が良さそうと思う方もいるかもしれませんが、カードローンの限度額は1,000万円程度と高く設定されているものの、クレジットカードでのキャッシング機能は数十万円程度と低めな物が多い傾向だったりします。
さらに金利も低く設定されている場合が多いので、カードローンの方が借入はしやすかったりします。

以下にクレジットカードとカードローンの違いを表にしたので確認してみてください。

クレジットカード カードローン
利用枠 ショッピング・借り入れ 借り入れのみ
金利 年15.0%~18.0% 年2.0%~18.0%
利用限度額 低(100万円程度) 高(800~1000万程度)
融資のスピード 最短即日 最短当日〜1週間程度
返済方法 一括返済またはリボ払い リボ払い・口座引落・ATMからの返済・インターネット振込
海外キャッシング できる できない

キャッシングの利用と返済方法

では次にクレジットカードでキャッシング機能を利用し、または返済するまではどのような流れなのか説明します。
まずキャッシング機能はクレジットカードを申し込む際に自動的についてくる機能ではなく、一緒に申し込まなければならないので注意してください。
クレジットカード新規申し込みの際に一緒に申し込む場合は、キャッシング機能をつけるかどうかの欄があるのでそこにチェックを入れて申し込んでください。

既にカードを持っている方でも後から申し込むことができますが、キャッシング枠を新規申込する場合審査が必要になるので、場合によっては収入証明の提出が求められたり、もしかしたら審査に落ちてしまうかもしれません
また審査には時間がかかる場合が多く、クレジットカードみたいに最短5分で利用できたりはしないので、あらかじめ余裕を持って申し込んでおきましょう。

利用方法

利用方法は3種類あり、

・ATMキャッシング
・ネットキャッシング
・電話で申し込む

があります。下記でそれぞれの方法について説明いたします。

ATMキャッシング

キャッシング付きクレジットカードと暗証番号さえ覚えていれば、全国の提携金融機関やコンビニ等に設置されたATMなどで借りることができます。

1.ATMの画面メニューから「お引き出し」を選択
2.クレジットカードを差し込み口から挿入
3.暗証番号を入力
4.「キャッシング」を選択
※「1回払い」か「リボ払い」の返済方法も選択
5.「借入金額」を入力
6. 現金を受け取る

ネットキャッシング

ネットの場合、自分のパソコン・スマホから簡単に申し込むことができ、利用代金お支払い口座に現金を振り込んでくれます。
楽天カードの場合、24時間申し込み可能になっており最短数分で口座に振り込まれますが、オリコカードの場合は20時45分までの受付で即日振込が可能とカード会社によって違うので注意しましょう。

電話で申し込む

電話の場合は直接カード会社に問い合わせて申し込む方法です。
ネットキャッシングかATMを利用する人の方が多いと思いますが、方法の一つとしてあることを覚えておきましょう。

返済方法

返済方法として1回払いリボ払いの2種類があり、カード会社によって「口座引き落とし」「ATM振込」「銀行振込」とパターンがあるので事前に確認するようにしましょう。

1回払い

借りたお金と利息を、翌月の決まった日までに1回で返済する方法です。
借入期間が短く、利息の負担が少ないのがメリットです。

リボ払い

借りたお金と利息を、毎月一定額で返済していく方法です。
1回払いに比べて月々の返済額を抑えることができますが、返済期間が長引けば利息がどんどん高くなり余分なお金を支払うことになる可能性もあります。

キャッシングを利用するメリット

最短即日で借りられる

キャッシング枠が設定されていればすぐ引き出すことができる場合が多いですし、もしこれから設定する場合でもすぐに借入できる場合もあります。さらに利用可能限度額内であれば何度でもすぐ借りることができるのでいざという時に便利です。

さらに担保や保証人不要で、キャッシング枠の審査が通っていればすぐに融資が受けられるのも大きなメリットの一つです。

現金が急遽必要な時に便利

やはり一番のメリットはすぐに現金を借りられるところです。
キャッシングをできるようにしておけば何かあった際、近くのコンビニATMからすぐに現金を引き出すことができます。

ただまずはキャッシング枠を設定しとかなければダメなのと、利用する金融機関によっては即日融資できない場合もあるので事前に確認しておきましょう。

海外でもキャッシング機能を利用できる

キャッシング機能は海外でも利用することができます。
主に空港や観光地の中心にあるATMで利用でき、海外の現地通貨を引き出すことができます。

海外でもカード決済は主流ですが、田舎の方や場所によってはバスなどの交通機関では利用できない場合があります。そういった時に素早く現地通貨が引き出せるのはとても便利ですよね。

さらに現地通貨をそのまま引き出すことができるので両替の手間もかかりません。キャッシング機能を利用した方が銀行の為替レートよりもお得になる場合があります。

借りたお金は自由に使える

引き出したお金は使い道が限定されていないため、どんなことにも利用ができます。
例えばコンビニで公共料金や印紙などの料金を支払う際、クレジットカードでは支払うことができません。
しかしキャッシング機能がついたクレジットならコンビニのATMで下ろしてから支払うことができます。
他にも生活費の支払いや今すぐ欲しいものを買うなど様々な場面で活躍します。

お金を借りるときの注意点

借り過ぎないようにする

一番注意したいのが、お金を簡単に引き出すことができるため借りてる感覚がなくなり、借りすぎてしまうことです。
上記で説明したようにもし20万円借りた場合、返済が20万円+2958円となり、これを毎月続けてしまうと金利だけでもとんでもない額になってしまいます。

消費者金融よりも手軽が故に、使いすぎてしまわないよう、自分の収支に見合った範囲内で利用するようにしましょう。

ショッピング利用可能枠が減る場合がある

カードの種類によって金額は異なりますが、一般にクレジットカードの利用限度額として、1か月に上限が決められています。その上限額の中で、クレジットの枠とキャッシングの枠に分けられるのです。
つまり上限額が30万円だとした場合、クレジットの枠が20万、キャッシングの枠が10万といった形になります。そしてこの内訳はある程度自分で決められる場合が多いですが、前提としてキャッシング枠をつけたからといって総利用限度額が増えるわけではないので注意してください。

返済計画を立てて利用するべき

一回払いを選択すれば翌月に全て返し終わりますが、リボ払いにすると返済期間が長くなるります。支払いの計画が無計画だと利息を余分に支払うことになったりいつまでも返済できない状態になってしまいます。

決められた期限までに返済できないと遅延損害金を請求される可能性もあり、さらに今後新しくローンを組むときの審査に影響が出てしまう可能性もあります。

便利なキャッシング機能ですが、利用する場合は返済のことも考えて借りるようにしましょう。

キャッシング機能つきカードを比較するポイント


まずクレジットカードをキャッシング目的で持ちたい場合、比較するポイントとして、

・金利の低さ
・キャッシングの利用限度額
・引き落とし日

があります。

金利の低さ

クレジットカードのキャッシング枠の金利は大体15.0%~18.0%になります。
金利が低ければ低いほど借入手数料を安く済ますことができるので、必ず確認するようにしましょう。

長期的にお金を借りたり、リボ払いで返す場合は金利のパーセンテージが大事になってくるので低いものを選びましょう。

キャッシングの限度額

クレジットカードのキャッシング枠には利用限度額というものがあります。
これが少なすぎてもいざという時に困りますので、何かあった時に困らない程度かつ無茶な利用をしない程度の限度額が良いでしょう。

引き落とし日

そして引き落とし日の確認はとても大切になります。
例えば4月に融資を受け、返済が5月の初旬なのか中旬なのか下旬なのかによって返済計画が変わってくるでしょう。
5月25日の給与で返済しようとしていた所、引き落とし日が15日でしたら返済が不能となり、クレジットカード会社との信頼関係にヒビが入ってしまいます。
そうなることの無いよう、融資する前に必ず引き落とし日を明確にし、シュミレーションが出来てからキャッシング機能を利用するようにしましょう。

クレジットカードによって、融資の申し込みをしてから支払われるまでの期間にも差が出ますので、そういった箇所も計画に必要となってきます。
クレジットカード会社のHPに行けば、返済シュミレーションをしてくれる会社も多いので、そういったサービスも利用していきましょう。

キャッシング機能がついたおすすめのクレジットカード4選

以下ではキャッシング機能付きのおすすめクレジットカードを4つご紹介します。
これからクレジットカードを申し込む方は是非参考にしてみてください!

エポスカード

年会費 無料
還元率 200円→1ポイント 国際ブランド VISA
ETC 無料 発行スピード 最短即日発行
キャッシング利用枠 10~50万円 金利 18.0%
申し込み条件 日本国内在住の満18歳以上のかた(高校生のかたを除く)

キャッシング機能について

エポスカードのキャッシングはコンビニ・銀行ATMやスマホから24時間365日借入可能なカードです。申し込みから最短数十秒で口座に振り込んでくれるので、いざという時に安心ですね。

以下のマークがあるATMで利用することができ、セブンイレブン、ファミリーマート、ローソンではほとんどの場所で利用ができます。また、海外のATMでも利用することができます。


1,000円単位で借入ができ、「Netキャッシング」を利用すれば振込手数料はエポスカード側が負担してくれるので0円になります!
振込手数料は金融機関によって違いますが、大体110円~220円かかってきます。少額ではありますが、何回もキャッシングをしていればチリツモで大きな金額になってしまうのでこれは嬉しいサービスですよね。

金利は18.0%なので、例えば1万円をかりて30日後に返済すると利息は147円になります。
支払い方は「1回払い」「リボ払い」から選ぶことができ、臨時収入があった際、上乗せして支払うことができる「増額・全額払い」も選ぶことができます。

エポスカード自体の特徴は?

エポスカード自体のポイント還元率は0.5%でそこまで高くはありませんが、400以上の人気ショップが集まるポイントアップサイト「たまるマーケット」でのネットショッピングで、ポイントを2~30倍に貯めることができちゃいます。
さらに貯まったポイントはANA・JALマイルやドコモポイントなどの他社ポイントに交換可能です。
カード発行もスマホカードであれば即時発行が可能だったり、申し込み条件も比較的優しいので、作りやすいカードだと思います。

ACマスターカード

年会費 無料
還元率 国際ブランド Mastercard
ETC 無料 発行スピード 最短即日発行
キャッシング利用枠 1~800万円 金利 3.0%~18.0%
申し込み条件 日本国内在住の満18歳以上のかた(高校生のかたを除く)

キャッシング機能について

他のカードと一線を画して違うのはキャッシング利用枠と金利のパーセンテージです。
利用枠は一般だと大きくても100万程度ですが、アコムのカードはなんと800万円までキャッシングすることが可能です。※クレジット利用枠300万円と合わせて上限800万円
本人の収入により上限は変わる場合がありますが、それでも800万という数字は大きいですよね。

金利も3.0%からと相当低く設定されています。ただしキャッシングの契約金額が低いほど金利は高くなり、契約金額が高いほど金利は低くなるので、3.0%だと最高の800万円くらいの契約をして借りていればそれだけ低くなるかもしれません。

またアコムで初めてのキャッシングをする際は、契約日の翌日から30日間は金利がかからないようになっています。この期間にお金を借りて返せば利息は全くかからないので初めのうちはお得だということを覚えておきましょう。
さらに30日を終えてキャッシングをしたとしても利息は利用日日数分のみとなっています。なので早く返せば返すほどお得になるので、気合いで頑張って早めに返しましょう。

またインターネットでキャッシング申し込みをすれば最短20分で借入ができます。

ACマスターカード自体の特徴は?

このカードではまずポイントがつきません。なので貯まったポイントで買い物をしたり、他の主賓と交換することができないのです。しかしその代わりに毎月の利用金額から0.25%自動でキャッシュバックしてくれる機能がついています。

また手元にカードがなくても、アプリ上でバーチャルカードを発行し、インターネットでの買い物に利用できるのでわざわざ持ち歩かなくても楽に決済ができます。

支払いの際は自動的に「リボルビング(分割)払い」となり、毎月の支出を管理することtができますが、その分手数料がかかってくるので、計画的に返済しないとどんどん余計なお金を払い続けることになってしまいます。

ETCカードや家族カードの発行も不可でゴールドカードなどのランクも一切なく、本当にリボ払い専用のみのカードになります。
機能がシンプルで使いやすいかもしれませんが、後先考えず買い物をしたり、浪費癖がある人にとっては少し危険なカードかもしれません。

楽天カード

年会費 無料
還元率 100円→1ポイント 国際ブランド JCB,Mastercard,VISA
AmericanExpress
ETC 550円 発行スピード 約1週間
キャッシング利用枠 最大90万円 金利 18.0%
申し込み条件 18歳以上の方

キャッシング機能について

利用方法は3種類あり、ネットキャッシング・ATMキャッシング・海外キャッシングが可能です。

ネットキャッシングは、
パソコン・スマートフォンから申し込みをし、楽天カードの引き落とし口座へ希望金額を振込むことができ、24時間申し込み可能で、さらに振込手数料はかかりません。
最短数分から借入ができるので急いでいる時でも利用できます。

ATMキャッシングは、
近くのコンビニ・駅・銀行・郵便局のATMやキャッシュディスペンサーで利用することができます。こちらはATM利用手数料がかかり、1万円以下は110円、1万円以上は220円となるので注意しましょう。

海外キャッシングは、
JCBカードの人は「Cirrus」マークでの海外キャッシングサービスがありましたが、現在では順次終了しているので「JCB」マークのステッカーがあるCD・ATMの利用をするようにしましょう。VISAカードの人は「VISA」と「VISA PLUS」、Mastercardの人は「Mastercard」または「Cirrus」マークのある場所で利用できます。

返済方法は1回とリボ払いが選べます。

楽天カード自体の特徴は?

このカードは楽天市場をよく利用する人にとってはメリットがとてもあるカードです。
まず入会すれば入会特典として5,000ポイントもらうことができ、さらに「R SPU!(スーパーポイントプログラム)」を利用すれば還元率3%にもなります。

カードの券面もディズニーキャラクターやお買い物パンダのデザイン、さらにYISHIKIや楽天イーグルスとコラボしたものもあり、多くの種類の中から選ぶことができるのは嬉しいですよね。

貯まったポイントは1ポイント1円として月々の支払いに充てたり、目当ての商品をGETしたり、ホテルのグレードアップもできるなど使い道がたくさんあります!
国際ブランドも4つの中から選ぶことができ、さらに海外旅行保険もついていたりと付帯サービスも充実しているので、2枚目のカードとして持っていても損はない1枚だと思います。

ライフカード

年会費 無料
還元率 1,000円→1ポイント 国際ブランド JCB,Mastercard,VISA
ETC 初年度無料
※次年度以降1,100円
発行スピード 約1週間
キャッシング利用枠 最大50万円 金利 18.0%
申し込み条件 18歳以上の方

キャッシング機能について

提携金融機関(銀行、信用金庫、ゆうちょ銀行など)・コンビニエンスストア・スーパーマーケットなどに設置してあるATMで、1万円単位で利用することができます。
ACマスターカード同様、JCBブランドのカードの場合、Cirrusでの利用は順次終了しているので、JCBのステッカーがあるATM・CD機での利用になります。

オンラインキャッシングでは登録口座へ直接融資金を振り込んでくれるのと、さらに振込手数料はいつでも無料になります。しかし平日0:00から12:30までに申し込まないと当日扱いで口座に振り込んでくれないので注意してください。
また電話でも申し込みができますが、受付時間は9:30〜17:30で、土日祝、1/1~1/3休みとなっています。

ライフカードでは海外キャッシングも利用できるので、海外旅行に行く際は是非財布に1枚忍ばせておいてください。

支払い方法は翌月一括払いとリボ払いが選べるので、ここは一般的なキャッシングサービスの返済方法と変わらないでしょう。

ライフカード自体の特徴は?

年会費無料で利用でき、1番嬉しいポイントは誕生日月にポイントが3倍になるところです。また、入会1年間はポイント1.5倍になり、1年以降も「ステージポイント」制があり年間の利用額に応じてドンドンポイントが貯まるプログラムがあります。ポイントが最大2倍になるなど、かなりポイントを貯めやすいカードになっています。
またポイントの有効期間も最大5年と長いので、貯めたポイントを無駄なく利用することができます。

貯まったポイントはキャッシュバックしたりギフトカードに交換したりと利用方法は様々あるので割と便利で利用しやすいです。

旅行保険やショッピング保険はついていませんが、持っていても損はないカードです。

まとめ

いかがでしょうか?

キャッシング機能はいざという時にすぐ現金を引き出すことができて便利な面が多いですが、きちんと返済計画も立てないと永遠に支払いをし続けるハメになります。

もしお金に関してルーズな人は、限度額を低く抑えておいたり、返済は一括のみにするなどと設定した方が良いでしょう。

きちんと利用すれば生活をさらに豊かにしてくれるで、キャッシング枠はつけておいて損はないと思います。

またキャッシング枠をつけたからといってその分年会費が取られたりと費用がかかるわけでもないので、申し込んでない人は是非申し込んでみてください。

おすすめのクレカはこちら!

キャッシングで利用カテゴリの関連記事